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DINO - 30 set, 2019) -
Com a entrada em vigor do novo Cadastro Positivo (CP), os consumidores e as empresas poderão negociar melhores condições de acesso ao crédito a partir de suas informações financeiras. Quanto mais elevada a nota de crédito ou escore, maiores serão as chances de obter crédito a juros menores e com melhores condições de pagamento.
A mudança no CP foi uma das chamadas microrreformas, que, aliadas às macrorreformas como a previdenciária e tributária, têm como objetivo modernizar o sistema financeiro para que haja maior competição, o que deve contribuir, já no médio prazo, para um cenário de juros menores nos empréstimos e financiamentos.
Na avaliação de Elias Sfeir, presidente da ANBC (Associação Nacional dos Bureaus de Crédito), por meio dessas reformas, são criadas condições para o desenvolvimento do mercado e para o alcance do grau de maturidade dos países desenvolvidos. Da mesma importância do CP foi a criação recente da Empresa Simples de Crédito (ESC), cujo propósito é fazer com que os microempreendedores individuais e as micro e pequenas empresas tenham acesso a crédito mais barato. O dinheiro pode ser oferecido por qualquer pessoa que abra uma empresa com essa finalidade desde que o volume de operações da ESC esteja limitado ao seu capital social. Isso significa que a ESC só pode emprestar com recursos próprios.
Ainda de acordo com a lei, a atuação deve ser regional, com empréstimos autorizados somente a empreendimentos do mesmo município ou limítrofe. Há um claro interesse de desenvolvimento regional – ponto importante para as cidades do interior do país, que em alguns casos não possuem agência bancária e que têm baixo acesso à internet (o que prejudica a abertura online de uma conta corrente). Nesses municípios, há elevada porcentagem de desbancarizados. Engana-se quem pensa que essas pessoas sem conta bancária não têm poder de compra. Pesquisa do instituto Locomotiva descobriu que há 45 milhões de desbancarizados no Brasil, com movimentação anual de R$ 817 bilhões.
“Nesse contexto, o Cadastro Positivo adquire importância maior, pois em cenário de baixo ou nenhum acesso a produtos e serviços financeiros, o CP será a principal ou a única fonte de consulta para análise de crédito, assumindo o protagonismo da inclusão financeira dos desbancarizados e na avaliação mais precisa e justa do tomador do crédito” afirma Sfeir.
O proprietário da ESC poderá recorrer à nota de crédito antes de tomar a decisão de conceder ou não o crédito solicitado. O CP servirá assim como impulsionador dos empréstimos via ESC, já que dará segurança às transações, permitindo ao credor conhecer o tomador de crédito.
É essa convergência de ações, como será visto em breve com o CP e a ESC, que permitirá um ambiente mais favorável à inclusão de número maior de pessoas físicas e jurídicas no mercado de crédito. Somente com o amplo acesso ao crédito, teremos uma economia plenamente desenvolvida e sustentável.
